สินเชื่ออยู่คู่กับคนไทยมานานแล้วหรือยังมาทำความรู้จักกัน

หากพูดกันเรื่องสินเชื่อนั้นมีมานานตั้งแต่โลกยุคโบราณเลยทีเดียว แล้วสินเชื่อ คืออะไรจากการที่ผู้คนเริ่มเปลี่ยนมาใช้เงินตราเพื่อแลกเปลี่ยนสิ่งของซึ่งกัน จึงเป็นการเปิดโอกาสให้คนเข้าถึงเงินกันได้มากขึ้น หากใครที่ไม่มีเงินก้อนแล้วต้องการมีเงินจำนวนมากภายในเวลาอันรวดเร็ว ก็ต้องไปทำเรื่องกับธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ อย่างเมืองไทยเองนั้นก็เริ่มมีสินเชื่อตั้งแต่มีการก่อตั้งธนาคารขึ้นมา โดยธนาคารจะทำหน้าที่เก็บเงินสดสำรองเอาไว้บางส่วนเท่ากับยอดหนี้สินหมุนเวียนเพื่อนำเงินที่มีอยู่ในธนาคารแบ่งออกมาปล่อยสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำให้กับคนที่มีความจำเป็นต้องการใช้เงิน ซึ่งถือได้ว่าแต่ก่อนนั้นมีเพียงธนาคารเท่านั้นที่สามารถเปิดให้ผู้คนจากทุกที่เข้ามาขอสินเชื่อได้ แต่ในสมัยนี้เริ่มเปิดกว้างมากขึ้นมีทั้งสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารได้ก้าวเข้ามาออกผลิตภัณฑ์กู้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้หลากหลายประเภทเข้ามาให้ผู้คนมากยิ่งขึ้น

การมีอยู่ของสินเชื่อช่วยเหลือชีวิตคนได้อย่างไรบ้าง

เรียกได้ว่าสินเชื่อได้สร้างประโยชน์ให้กับคนในทุกพื้นที่มาตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบัน โดยเฉพาะในปี 2567 นี้ที่มีส่วนสำคัญเป็นอย่างมากในการช่วยเหลือผู้ประกอบการ, กลุ่มคนค้าขาย, กลุ่มพนักงานเงินเดือน ที่มีความต้องการนำเงินไปต่อยอดธุรกิจกิจการและไม่ใช่แค่ธนาคารเท่านั้นแต่รวมไปถึงสถาบันทางการเงินอื่น ๆ ที่มีวงเงินสินเชื่อให้อีกด้วย จึงทำให้สถาบันการเงินเป็นดั่งส่วนหนึ่งที่ช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจให้เติบโตได้เป็นอย่างดี จึงเป็นการช่วยเหลือให้คนที่ไม่มีเงินสามารถมีเงินในการลงทุนเทียบเท่ากับผู้อื่นได้โดยอาศัยเพียงแค่เครดิตของตัวเองก็ทำให้มีเงินจำนวนมากมาดำเนินธุรกิจที่ต้องการได้นั่นเอง เพราะฉะนั้นทุกคนจึงมีสิทธิ์ที่จะได้ทำตามความฝันได้เริ่มทำธุรกิจที่อยากจะทำเท่า ๆ กัน เป็นเหมือนดั่งเพื่อนคอยช่วยในก้าวแรกของโลกธุรกิจที่เราต้องการ ถือได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งในการสร้างเศรษฐีหน้าใหม่เข้ามาในระบบเศรษฐกิจมากขึ้นเรื่อย ๆ

สินเชื่อที่ถูกกฎหมายเป็นอย่างไรเราจะรู้ได้อย่างไรว่าเป็นที่ไหนบ้าง

สำหรับใครที่คิดไม่ออกว่าสินเชื่อนาโนอาชีพอิสระที่ถูกกฎหมายเป็นอย่างไร ก็ให้นึกถึงกลุ่มธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ยื่นเรื่องดำเนินการปล่อยเงินกู้สินเชื่ออย่างถูกต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง มีการเปิดเผยข้อมูลสำหรับการขอสินเชื่ออย่างถูกต้องชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นค่าดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายโดยไม่เกินอัตราดอกเบี้ยที่กฎหมายกำหนด, แจ้งค่าธรรมเนียมหรือค่าบริการใด ๆ อย่างชัดเจน, ค่าเบี้ยปรับอย่างละเอียด, ไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญา เพื่อให้ชัวร์เราสามารถเข้าไปเช็กได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยได้เลย อย่างสินเชื่อนาโนถูกกฎหมายก็เป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่ปล่อยเงินกู้ยอดน้อยให้กับผู้คนให้กลุ่มพ่อค้าแม่ค้าเข้าถึงเงินได้อย่างปลอดภัยหรือเราอาจจะเห็นในรูปแบบสินเชื่อไมโครที่เข้าถึงกลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่ด้วยวงเงินที่สูงมากยิ่งขึ้นที่มีความปลอดภัยสูงและถูกกฎหมายเช่นกัน

สินเชื่อนอกระบบเป็นอย่างไร เหมาะกับใครบ้าง

อย่างไรก็ตามเราก็มักจะพบเห็นสินเชื่อนอกระบบด้วยเสมอ ที่เกิดปัญหากันมากเพราะไม่ได้รับอนุญาตและความคุ้มครองกับกฎหมาย แต่เพราะประชาชนสามารถเข้าถึงเงินทุนจากแหล่งบริการนี้ได้โดยง่าย จึงทำให้มีผู้ได้รับความเสียหายจากการกู้เงินมากมาย แต่ก็ต้องขอบอกว่าเป็นแค่บางสถาบันทางการเงินแบบ Non-Bank เท่านั้น เราไม่อาจจะเหมารวมทุกบริษัทว่าสร้างความเสียหายแต่อย่างใดเพราะบริษัทที่ดีก็ยังมี พวกเขาสามารถช่วยเหลือกลุ่มคนที่ไม่สามารถยื่นขอกู้เงินกับธนาคารได้ เป็นการช่วยสร้างแรงกระเพื่อมทางเศรษฐกิจได้ดีไม่แพ้ธนาคารเลย ถ้าหากเราสนใจเราควรศึกษาข้อมูลเยอะ ๆ ตามเข้าไปดูในกลุ่มเว็บบอร์ดต่าง ๆ ที่มีคนมารีวิวให้ฟังว่าเป็นอย่างไร เพื่อให้เราได้มีโอกาสฟังเรื่องราวจากประสบการณ์คนที่เคยกู้มาจริง ก็จะทำให้เราเพิ่มความปลอดภัยในการเลือกแต่ละบริษัทได้ดียิ่งขึ้น

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อมีกี่ประเภท แบ่งออกเป็นสินเชื่ออะไรบ้าง

โดยปกติแล้วสินเชื่อจะมีสินเชื่อบ้าน, สินเชื่อเงินด่วนออนไลน์, สินเชื่อธุรกิจ, บัตรเครดิต, บัตรกดเงินสด เพื่อเป็นการแบ่งรูปแบบของสินเชื่อให้คนเข้าถึงได้แบบง่ายตามความต้องการของแต่ละบุคคล ว่าจะนำไปใช้และในปี 2024 เราก็จะเริ่มเห็นสินเชื่อในรูปแบบต่าง ๆ เข้ามามากขึ้นอย่างสินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อผ่อนสินค้าและอีกหลายรูปแบบเพิ่มเข้ามามากขึ้นเรื่อย ๆ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อระยะสั้น, สินเชื่อระยะยาว, สินเชื่อในรูปแบบการยืมเงินจำนวนน้อย ๆ เพื่อให้ผู้คนสามารถมีแหล่งบริการเงินก้อนนำไปใช้จ่ายตามที่ตัวเองต้องการ แล้วค่อยทยอยผ่อนจ่ายเงินคืนตามสัญญาที่กำหนดเอาไว้

ใครบ้างที่เหมาะกับสินเชื่อในรูปแบบต่าง ๆ เพื่อการเติบโตแบบก้าวกระโดด

สำหรับใครที่กำลังมองหาเงินทุนสำหรับนำไปเริ่มต้นธุรกิจสร้างชีวิตใหม่ เพื่อให้ผ่านพ้นเศรษฐกิจที่ถดถอยและสู้กับอัตราเงินเฟ้อที่กำลังเกิดขึ้น การขอสินเชื่อถือว่าเป็นตัวเลือกที่ดีมากหากรอให้ทำงานเก็บเงินได้ไอเดียที่เราอยากจะทำธุรกิจที่ตั้งใจเพื่อที่จะได้เป็นคนแรก ๆ ที่ได้ทำก็คงกลายเป็นเพียงฝัน ไม่ว่าจะทำอาชีพอะไรจะเป็นพนักงานประจำ, พ่อค้าแม่ขาย, คนทำฟรีแลนซ์ ขอเพียงมีความตั้งใจอันแน่วแน่มีพลังในการมุ่งมั่นที่อยากจะทำธุรกิจให้ประสบความสำเร็จ คุณก็เป็นคนหนึ่งที่สามารถขอสินเชื่อเงินด่วนเพื่อนำมาสร้างฝันให้เกิดขึ้นจริงได้เช่นกัน ซึ่งเดี๋ยวนี้เป็นเรื่องง่ายมากสำหรับการขอสินเชื่อเพราะมีในรูปแบบออนไลน์แล้ว ที่เราสามารถทำเรื่องดำเนินการส่งเอกสารและขอเงินกู้ได้ผ่านเว็บไซต์หรือทำผ่านแอพบนมือถือได้เลย ไม่ต้องออกเดินทางไปที่ไหนให้เสียเวลาเดินทางหากสงสัยอะไรก็สามารถโทรสอบถาม Call-Center เพื่อปรึกษาวิธีในการใช้งานผ่านระบบออนไลน์ได้เลย

ก่อนขอวงเงินสินเชื่อเราควรรู้ว่ามีการคิดดอกเบี้ยอย่างไร

สำหรับใครที่มั่นใจแล้วว่าต้องการดำเนินธุรกิจอะไร อยากขอสินเชื่อเพื่อนำมาทำกิจการใดที่จะทำให้เงินงอกเงยมากกว่าเดิม เมื่อเลือกได้แล้วต่อไปเราก็ไตร่ตรองดูว่าเราต้องการขอสินเชื่อกับที่ไหน แล้วสิ่งที่เราจะต้องเรียนรู้อีกอย่างก็คือเราจะต้องรู้ว่าบริษัทแต่ละที่หรือสถาบันทางการเงินทั้งแบบธนาคารและแบบไม่ใช่ธนาคาร เค้ามีการคิดอัตราดอกเบี้ยจากยอดเงินที่เราขอกู้เงินด้วย นั่นหมายความว่าเมื่อไหร่ที่เราจะต้องจ่ายเงินคืนจะต้องจ่ายทั้งเงินต้นจ่ายทั้งดอกเบี้ยคืนให้พวกเค้าด้วย ดังนั้นไม่ว่าเราจะเลือกกู้กับที่ไหนดีถ้าหากเราเลือกบริษัทหรือสถาบันทางการเงินที่มีการคิดดอกเบี้ยถูกก็จะทำให้เรามีสบายในการผ่อนจ่ายมากยิ่งขึ้น ถ้าที่ไหนที่มีโปรโมชั่นสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีก็จะยิ่งทำให้เรานั้นได้รับเงินไวทันทีสำหรับช่วงเวลาเร่งด่วนอีกด้วย

ข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อก่อนทำสัญญากู้เงินต้องอ่าน

ถึงอย่างไรก็ตามการขอสินเชื่อเป็นเรื่องของการนำเงินอนาคตมาใช้ ไม่ว่าที่ไหนจะมีสินเชื่ออนุมัติง่าย       แค่ไหนก็ตามการขอสินเชื่อไม่ใช่เรื่องที่ควรตัดสินใจภายในเวลาอันรวดเร็ว เพราะเวลาที่เราทำสัญญามักจะมีกำหนดระยะเวลาควบคู่ด้วยเสมอจะใช้เวลาไม่กี่เดือนหรือจะใช้เวลาหลายปีก็ขึ้นอยู่กับยอดเงินที่เราขอไป ถึงแม้ทางบริษัทแต่ละที่จะมีโปรโมชั่นออกมาว่าสินเชื่อเงินสด 30 นาทีให้เงินไวมาก เพื่อเป็นการดึงดูดให้คนรีบตัดสินใจและเข้าไปขอเงินกู้ด้วยความรวดเร็วก็ตาม หากเราให้เวลาสักนิดใช้เวลาเพิ่มขึ้นอีกสักหน่อยไตร่ตรองให้รอบคอบ ว่าเมื่อไหร่ที่เราอยากจะขอสินเชื่อเงินด่วนเราจะต้องตอบคำถามของตัวเองให้ได้ก่อนว่านี่เป็นเรื่องที่จำเป็นใช่ไหม ถ้าหากกู้เงินมาแล้วเราจะนำเงินไปใช้อย่างคุ้มค่าใช่หรือไม่ ซึ่งเราจะต้องเข้มงวดกับตัวเองเป็นอย่างมากเพื่อให้เกิดวินัยในการใช้เงินอย่างถูกต้องและจะได้หาเงินมาคืนยอดที่ขอสินเชื่อไปให้ตรงตามกำหนดเวลาทันเวลา ถ้าหากเราจ่ายเงินไม่ตรงเวลาทางสัญญาอาจจะกำหนดให้มีการจ่ายค่าปรับที่ล่าช้าจะทำให้เรายิ่งเสียเงินเพิ่มมากขึ้น ถ้าหากในกรณีที่เลวร้ายที่สุดถ้าเราไม่สามารถหาเงินมาคืนได้ตลอดอายุสัญญา จะทำให้เราหมดเครดิตไปเลยทำให้ไม่สามารถขอสินเชื่อที่ไม่เช็คบูโรกับที่ไหนได้อีกต่อไป  ทำให้ขาดแหล่งสนับสนุนทางด้านการเงินไปเลย ดังนั้นจงใส่ใจในทุกการกระทำของเราตั้งแต่แรกโดยเฉพาะเมื่อเราต้องการขอเงินกู้กับสถาบันการเงินที่ไหน ๆ ก็ตาม